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    工行副行长胡浩:做小微才有大未来

    发表时间:2020-03-10 信息来源:www.art369.com.cn 浏览次数:1301

     

    中国工商银行副行长 胡浩

    中国工商银行副行长胡浩

    记者冯娜娜

    中国银行保险日报

    从工行的特点来看,我们最初是为工商企业和普通百姓服务的,与各行各业的小微企业有着天然的密切联系。可以说,工行的发展壮大过程也是一个与小微企业同甘共苦、共同成长的过程。在工行的大力支持下,许多小微企业已经逐步成长为今天的优秀大中型企业。”近日,中国工商银行副行长胡浩对记者《中国银行保险报》表示,发展普惠金融是大局和责任,也是工行转型发展的战略选择。

    胡浩认为,扶持和发展小微企业不仅是应对当前经济挑战、实现经济平稳较快发展的现实需要,也是促进解决发展中不平衡和不足矛盾、促进高质量经济发展的必然要求。着眼市场机遇,小微企业是一片新的蓝海。目前,中国有1亿多家小微企业,占企业总数的90%以上。在创业、成长和成长的过程中,小微企业包含了信贷资金、资本市场、财富管理等业务领域,涵盖了公私营企业几乎所有的金融服务需求。小微金融有一个大市场,工行“只有在小微的时候才有大的未来”。

    加强综合服务,增强小微企业收购意识

    在党中央、国务院的决策部署和全社会的共同努力下,当前融资难、融资贵的问题得到缓解,贷款总量快速增长,客户覆盖面明显扩大,融资成本降低。但是,小微客户仍然相对缺乏全面、综合的服务,小微客户仍然存在满意度和购买感不强的问题。”胡浩说,今年他去了浙江和深圳,那里的小微企业比较集中,有代表性。通过与地方政府、监管机构和企业家的面对面交流,他了解到小型和微型企业不仅需要资金支持,还需要包括运营、管理和投资在内的综合服务。

    为了解决上述问题,工行最近举办了“小微客户节”,这是“金融系统内第一次为小微企业设立特别节日”。希望小微企业在自己的节日里,能为客户提供更全面、更便捷、更实惠、更感温的综合金融服务。”胡浩说。

    工行在“小微客户节”推出“万小微企业成长计划”,首批选择万小微企业,帮助企业提升技术、品牌、产品和服务,支持企业核心竞争优势建设。为实现上述目标,工行需要为客户建立专门的成长档案,配备专属的财务顾问,并制定专门的发展计划。安排季度上门服务,努力通过“现场咨询”解决企业发展面临的痛苦和困难;恢复交易半年,评估实施计划的阶段性成果,并相应调整发展战略;安排年度“体检”,总结客户经验,分析不足,帮助小微企业走上适应行业和市场变化的科学发展道路。

    工行计划在三年内支持一批小微企业成为子行业的领军企业,打造一批有影响力的小微企业知名品牌,培育一批小微企业成长为中型企业。未来,将发挥“三位一体”企业的示范和引领作用,带动各行业数千家小微企业和千千共同成长。

    与此同时,为了满足需求

    胡浩对如何实施中央税费减免政策、降低企业融资成本和保持普惠金融的可持续发展有两个基本观点。首先,许多小微企业目前面临经营困难。商业银行通过定期的利率优惠和取消收费来控制小微企业的融资成本是非常必要的。第二,普惠公司的业务应在商业可持续性的基础上降低小微企业的融资成本。它的核心在于风力控制。

    胡浩表示,工行将主要从三个方面降低小微企业的融资成本:“获取更多利润,降低运营成本,更好的掌控风向”。

    关于如何实现“获取更多利润”。胡浩表示,工行已落实银监会“七禁”、“四公开”、“两禁两限”的相关要求,取消了小微企业贷款相关费用。今年以来,工行全面梳理、查处并有效遏制了小微企业捆绑贷款、转移成本等违规收费行为。当发现问题时,它应该做出所有的改变并承担责任。与此同时,小微贷款有针对性的减免增值税等优惠政策将及时传递给小微企业,确保中央惠民政策措施的落实和传递。

    数据显示,今年以来,小微客户数量比年初增加了15.7万,小微企业新增贷款利率稳步下降。今年,工行为小微企业发放了4.52%的新贷款利率。

    关于如何实现“降低运营成本”。工行主要通过“线下专业化”和“线上活动”实施集约化经营和批量客户获取,提高金融服务效率,降低运营成本。

    关于如何实现“更好的风力控制”。工行按照数据驱动、智能监控、动态调整、可持续发展的理念,主要将信贷决策从“经验依赖”转变为“数据依赖”,打造全产品、全过程、全生命周期的智能信贷管理机制。

    在胡浩看来,预防和控制小风险和微风险的关键是“掌握”管理和技术。我们需要小而微,我们需要小而微。“我们不仅要对小微企业的风险有一个清晰的认识,还要有勇气去面对它们,有能力去解决它们。能力不是天生的,它们都是通过摸索、滚动和练习来发展的。我们将从根本上改变客户选择,严格遵守1000万元以下的单户信贷监管标准,重点关注真正的小微企业。坚持小规模产品创新方向,走零售发展道路,坚决遏制“小名大实名”和管理套利现象。

    数字技术应用是包容性金融发展的重要驱动力

    需要真正的变革。我们将坚定不移地把数字技术的应用作为普惠金融发展的重要推动力,开发一些市场容量更大、品牌效应更强、风控效果更好的数字普惠金融产品,支持向实体经济智能、高效、准确地输送信贷资源,让金融流水流向实体经济最需要湿润的地方。”胡浩表示,金融技术在解决小微融资难题中发挥着重要作用。

    未来,工行将加大数字普惠的发展,坚持以技术变革引领银行再造,为普惠金融等各种金融服务提供深度技术。

    胡浩表示,在数字普惠领域,工行顺应“数字中国”和“信用中国”建设的创新变化趋势,围绕“一个中心、两轮驱动、三条产品线、四个突破”的发展路径,不断推进普惠金融的数字化转型升级。

    其中一个中心是聚焦数字转型,进一步缓解融资困难和融资成本高的问题

    三大产品线是顺应“数字包容性”趋势,不断创新和完善深受客户和市场喜爱的高质量包容性金融产品。在经营快速贷款方面,我们将继续深化与政府、企业、平台等机构的合作,打造更加全面的客户信用档案,扩大服务覆盖面。在网上贷款方面,我们将继续完善企业“资产数据库”,创建数字“资产凭证”,支持企业资产快速灵活实现。在数字供应链的融资方面,融资服务嵌入到产业链采购、生产和销售的交易场景中,使产业发展具有金融实力。

    四大突破是从综合服务理念、生态场景、流程渠道和技术框架四个方面改造提升普惠金融业务。一是从“单一贷款提供者”向“综合服务提供者”突破。针对客户的个性化和多样化需求,我们将提供更加全面、便捷、温度敏感的综合金融服务,提升客户的购买感和满意度。二是从“单一场景”到“共享生态”的突破。构建普惠金融开放平台,打造共建、开放、共享的普惠金融发展新生态。三是从“产品中心”向“客户中心”的突破。从整个集团的角度出发,构建“信息共享、流程联动、渠道协调”的服务体系,不仅要成为客户身边的银行,更要成为客户心中的银行。第四是从“电子银行”向“智能银行”的突破。我们将继续加快智慧银行(ECOS)建设,推进普惠金融技术架构数字化、智能化、开放式转型升级,为普惠金融提供“超级大脑”。

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